Milioni di anziani (un italiano su 5 è over 65) sono proprietari di immobili che, negli anni, hanno acquisito valore. Oggi questo valore si può trasformare in liquidità senza bisogno di vendere la casa.
È il prestito vitalizio (“lifetime mortgage”) la soluzione definita grazie al decreto legislativo 203/05, allegato alla Finanziaria 2006, riservata a chi ha almeno 65 anni, che prevede un prestito assistito da ipoteca sull'immobile di proprietà, il cui rimborso non avviene a rate ma sarà effettuato dagli eredi alla scomparsa del richiedente, o ripagando il tutto o facendo vendere l'immobile dalla banca.
Il prestito è garantito dall'immobile e non correlato al reddito o alla pensione del richiedente.
Finanzia il 20%-30% del valore commerciale della casa (max 50% e non oltre i 350mila euro) ed è sottoposto a un tasso fisso pari all'irs 30 anni più tre punti di spread, che ai livelli correnti è circa il 7,00 per cento.
La richiesta minima è di 35.000,00€.
Al rimborso gli eredi potranno restituire il capitale (capitale più interessi - la cui restituzione deve cominciare entro 12 mesi dalla morte del parente), vendere l'immobile (ai figli ed ai nipoti resta in ogni caso la differenza fra il valore della casa e quanto dovuto per il rimborso del prestito) per ripagare il debito o far fronte all'impegno accendendo un mutuo. In teoria gli eredi, pur vendendo l'immobile, dovrebbero conservare una plusvalenza in virtù della rivalutazione della casa negli anni. E comunque il contratto prevede la garanzia che il rimborso non potrà mai superare il valore commerciale della casa.
Sull'utilizzo del denaro, si chiede una dichiarazione a non spenderlo per attività speculative, ma le finalità sono libere: i clienti in genere con il Mutuo Vitalizio hanno monetizzato parte del valore della casa in cui vivono per vivere più serenamente,per integrare la pensione, per far fronte a spese mediche, superare spese impreviste, aiutare i propri cari oppure,estinto piccoli debiti pregressi o aiutato i figli alle prese con l'acquisto della casa.
Per ora le principali banche italiane sono ancora nella fase di studio del prodotto.
In generale il settore interesserà molto alle banche, soprattutto se potranno applicare l'imposta sostitutiva agevolata dello 0,25% (quella riservata ai mutui "prima casa") in luogo del 2%, abbassando così il costo del finanziamento.
In Italia i prestiti ipotecari vitalizi dovrebbero rappresentare, un’alternativa alla cessione della nuda proprietà della casa che, attualmente, rappresenta l’unica chance per mobilizzare il patrimonio bloccato nell’abitazione in cui si vive. Un vero tesoro, considerando il fortissimo incremento di valore che hanno avuto le case negli ultimi anni. Il governo, in particolare, si è posto il problema di attivare nuovi strumenti di mercato per sostenere la capacità di spesa dei nonni che - secondo l’ultimo annuario pubblicato dall’Istat - stanno ormai diventando un esercito: gli over 65 sono circa 11 milioni e supereranno il 23% del totale della popolazione italiana entro il 2020.
Tuttavia, va ricordato, che attualmente per un pensionato è difficile ottenere dagli istituti di credito dei finanziamenti a lungo termine. Attraverso il prestito ipotecario, invece, l’anziano può ottenere da subito un prestito, pari a circa il 50% del valore dell’immobile per chi ha più di 70 anni.
I sondaggi dicono che la domanda per questo tipo di strumento finanziario potenzialmente c’è, dal momento che più del 20% dei nonni italiani vorrebbe poter dare una mano a figli e nipoti.
La nostra missione è risolvere le loro esigenze finanziarie per aiutarli a condurre una vita serena in autonomia realizzare i loro progetti e contribuire attivamenteal benessere delle loro famiglie. Per questo offriamo consulenza, prodotti e servizi altamente professionali, specializzati e caratterizzati da rigorosi ed elevati standard etici.
Creditweb è a completa disposizione per tutti i dettagli e le informazioni. Clicca Qui.
